contact@moja-tula.ru
Регистрация

Прощение долга после изъятия жилья изменит правила ипотечного рынка в России

10.07.2019, 01:00 0 Новости политики


Предложение Центробанка после изъятия жилья считать долг по ипотеке уплаченным отвечает интересам как заемщиков, так и банков. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Давид Тереладзе.

"Залог по ипотеке изначально нужен, чтобы реализовать его, если заемщик не выполняет свои обязательства. Если его не хватает, чтобы покрыть траты банка, это означает, что банк просчитался с назначением залога. То есть кредитное учреждение наказывает само себя. И ЦБ говорит: выбирайте залог так, чтобы он соответствовал рискам. Население России уже перекредитовано, проблемных займов становится все больше. Смысл письма регулятора прост: банкам придется пересмотреть работу с ипотекой.

Сейчас банк, если у проблемного клиента нет страховки, отбирает жилье и выжимает у него остаток долга. Это погоня за дополнительными доходами, но такая работа отнимает у банка время и ведет к дополнительным проблемам. Гораздо проще изначально адекватно оценить стоимость залога, в случае проблем изъять его и реализовать, вернув все затраты, и распрощаться с клиентом. А не судиться годами и не выбивать средства как законными, так и сомнительными методами", - отмечает эксперт.

 Центробанк РФ предложил кредитным организациям списывать весь долг ипотечных заёмщиков при изъятии заложенной по кредиту недвижимости, даже если её реализация не полностью покрывает оставшийся долг. Такое послание содержится в информационном письме, опубликованном регулятором. По мнению Банка России, списание задолженности по ипотечному кредиту при изъятии недвижимости в гораздо большей степени отвечает интересам потребителей.

"Предложение Центробанка выгодно клиенту – он итак оказался в сложной ситуации, если не вносит взносы по кредиту, в результате чего теряет залоговую недвижимость. Он хотя бы не будет завален судебными повестками и угрозами коллекторов, а сможет налаживать свою жизнь в новых реалиях. Но выгодно предложение ЦБ и банкам – не придется годами выбивать долги с проблемных клиентов. Предложенная ЦБ практика давно внедрена в западных странах, облегчая жизнь всем участникам рынка.

Российские банки гонятся за массой выдаваемых залогов, а банк остается в проигрыше из-за недооцененного залога. И начинаются судебные мытарства. Новая система потребует пересмотра всей системы оценки кредитуемой недвижимости – сейчас агентства часто выступают на стороне клиента, стремясь обеспечить ипотечный заем. Банк же в случае проблем видит: оцененную в 8 миллионов рублей квартиру можно продать максимум за 6 млн. Естественно, убытки он стремится вернуть с клиента", - подчеркивает специалист.

По стандартам Запада

Центробанк в своемпредложении обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности, положения статьи 61 закона об ипотеке. Согласно ему, кредитор может не требовать с должника выплаты остатка долга, если он получил выплату по программам страхования ответственности заемщика или страхования финансовых рисков кредитора. Регулятор рекомендует не взыскивать задолженность, даже несмотря на отсутствие указанных обстоятельств.

Новые правила на рынке ипотеки в России выгодны и банкам, и заемщикам

Отмечается, что в некоторых случаях остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу. Регулятор говорит о ситуации, когда по ипотечному кредиту не было страховки и клиенты были обязаны выплатить остаток долга. За 2018 год средний размер займа по ипотеке увеличился на 18%, а общий объем кредитов - на 5,4%.

"Сейчас на рынке обеспечиваются самые легкие условия заемщикам, в результате просрочек по кредитам все больше. И это проблема как для клиентов, так и для банков. При этом ипотека становится все более популярной – порядка 60% недвижимости в России покупается в кредит. При этом экономические тенденции на Западе показывают: эта цифра со временем дойдет до 95-98%, так как других возможностей приобрести квартиру у граждан крайне мало.

Соответственно, если ничего не менять, будет больше проблем на ипотечном рынке. А значит, нужно выработать механизм, который снимет большинство проблем для банков и заемщиков, но не ограничит доступ граждан к займам на покупку жилья. Это означает, что банки пересмотрят подход к требованиям по залогу, а также первоначальному взносу. Это меры защиты от проблемных кредитов.

Информационное письмо ЦБ – это не распоряжение и не обязательная директива, а рекомендация. Однако его можно рассматривать как сигнал, который банки, думаю, воспримут правильно. Коммерческие структуры постепенно будут вырабатывать новые правила игры и издавать внутренние распоряжения.

На мой взгляд, примерно через полгода регулятор огласит те же тезисы, но уже в виде обязательных требованиях к банкам, вместе с определенными советами по реорганизации работы. И ипотека в России будет регулироваться новыми, более взвешенными и менее рисковыми правилами", - заключает Давид

Автор: social.rueconomics.ru


Прощение долга после изъятия жилья изменит правила ипотечного рынка в России
Контакты:
Адрес:
Воеводина, стр. 152-д
119301
Москва,
Телефон:+7 269-815-31-24,
Электронная почта: contact@moja-tula.ru рекомендательный портал

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

 

Еще новости по теме

Исход из "Финтеха": Visa и

Исключение Центробанком западных компаний Visa и Mastercard из ассоциации "Финтех" связано с "санкционной войной". Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инн…

20.01.18 Экономика

Новая очередность погашения

Поправки в закон о потребительском кредите серьезно меняют правила в порядке выплат для проблемных заемщиков. Сначала клиент банка будет выплачивать проценты по займу и сам долг, и только оставшиеся с…

17.10.17 Экономика

Набиуллина рассказала, сколько

Активная "чистка" банковского сектора будет продолжаться еще два-три года, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что оздоровление банковского сектора и ликвидация недо…

20.01.18 Экономика

С пенсии отдам: банки

Изменение банками политики выдачи кредитов людям пенсионного возраста связано с новыми экономическими условиями в России. О них ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и и…

05.12.17 Экономика

Возвращение блудного капитала:

Опасения попасть под очередные санкции США могут вынудить российский бизнес вывести свои активы, размещенные за рубежом, вернув их в отечественную экономику. Такое мнение озвучили эксперты ФБА "Эконом…

05.12.17 Экономика

ЦБ прогнозирует двукратный рост

Профицит ликвидности банковского сектора вырастет в два раза в следующем году. Соответствующий прогноз озвучил первый заместитель председателя Центрального Банка России Сергей Швецов, выступая в ходе …

28.12.17 Экономика

«АлтайБизнес-Банк» лишился

Отзыв лицензии у «АлтайБизнес-Банка» будет осуществлен с 19 января. Об этом стало известно из сообщения, опубликованного на сайте регулятора. Уточняется, что «АлтайБизнес-Банк» на 1 декабря 2017 год…

30.03.18 Экономика

В Минстрое сделали прогноз о

Сейчас ставка по ипотеке на первичном рынке в среднем составляет 10,3 %, а на вторичном – 10,7 %, отметил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. На заседании президиума Общественного совета…

30.10.17 Экономика

Рынку ипотеки в России "пузырь"

По количеству выданных кредитов в уходящем году рынок повторит рекорд 2014 года, и не исключено, что преодолеет ту отметку, допускают эксперты ФБА "Экономика сегодня". Что до риска "пузыря", рынку сег…

03.04.18 Экономика

​Набиуллина: основной этап

09.06.19 Новости политики

Новая схема продаж квартир в

Так как в новой схеме продаж квартир в новостройках застройщики потеряют возможность напрямую привлекать средства дольщиков, для получения кредитов им придется плотнее работать с банками, что повлечет…

08.01.18 Экономика

Лучшие условия для качественных

Когда Центробанк перестанет жестко таргетировать инфляцию и опустит ключевую ставку в район 6-7%, то ипотечная ставка снизится к отметке 8%. Этот уровень мы можем увидеть уже к концу 2018 или середине…

21.12.17 Экономика

© «ИНФО онлайн», 2011 - 2019
Закрыть