contact@moja-tula.ru
Регистрация

Прощение долга после изъятия жилья изменит правила ипотечного рынка в России

10.07.2019, 01:00 11 Новости политики
0


Предложение Центробанка после изъятия жилья считать долг по ипотеке уплаченным отвечает интересам как заемщиков, так и банков. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат экономических наук Международного банковского института Давид Тереладзе.

"Залог по ипотеке изначально нужен, чтобы реализовать его, если заемщик не выполняет свои обязательства. Если его не хватает, чтобы покрыть траты банка, это означает, что банк просчитался с назначением залога. То есть кредитное учреждение наказывает само себя. И ЦБ говорит: выбирайте залог так, чтобы он соответствовал рискам. Население России уже перекредитовано, проблемных займов становится все больше. Смысл письма регулятора прост: банкам придется пересмотреть работу с ипотекой.

Сейчас банк, если у проблемного клиента нет страховки, отбирает жилье и выжимает у него остаток долга. Это погоня за дополнительными доходами, но такая работа отнимает у банка время и ведет к дополнительным проблемам. Гораздо проще изначально адекватно оценить стоимость залога, в случае проблем изъять его и реализовать, вернув все затраты, и распрощаться с клиентом. А не судиться годами и не выбивать средства как законными, так и сомнительными методами", - отмечает эксперт.

 Центробанк РФ предложил кредитным организациям списывать весь долг ипотечных заёмщиков при изъятии заложенной по кредиту недвижимости, даже если её реализация не полностью покрывает оставшийся долг. Такое послание содержится в информационном письме, опубликованном регулятором. По мнению Банка России, списание задолженности по ипотечному кредиту при изъятии недвижимости в гораздо большей степени отвечает интересам потребителей.

"Предложение Центробанка выгодно клиенту – он итак оказался в сложной ситуации, если не вносит взносы по кредиту, в результате чего теряет залоговую недвижимость. Он хотя бы не будет завален судебными повестками и угрозами коллекторов, а сможет налаживать свою жизнь в новых реалиях. Но выгодно предложение ЦБ и банкам – не придется годами выбивать долги с проблемных клиентов. Предложенная ЦБ практика давно внедрена в западных странах, облегчая жизнь всем участникам рынка.

Российские банки гонятся за массой выдаваемых залогов, а банк остается в проигрыше из-за недооцененного залога. И начинаются судебные мытарства. Новая система потребует пересмотра всей системы оценки кредитуемой недвижимости – сейчас агентства часто выступают на стороне клиента, стремясь обеспечить ипотечный заем. Банк же в случае проблем видит: оцененную в 8 миллионов рублей квартиру можно продать максимум за 6 млн. Естественно, убытки он стремится вернуть с клиента", - подчеркивает специалист.

По стандартам Запада

Центробанк в своемпредложении обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности, положения статьи 61 закона об ипотеке. Согласно ему, кредитор может не требовать с должника выплаты остатка долга, если он получил выплату по программам страхования ответственности заемщика или страхования финансовых рисков кредитора. Регулятор рекомендует не взыскивать задолженность, даже несмотря на отсутствие указанных обстоятельств.

Новые правила на рынке ипотеки в России выгодны и банкам, и заемщикам

Отмечается, что в некоторых случаях остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу. Регулятор говорит о ситуации, когда по ипотечному кредиту не было страховки и клиенты были обязаны выплатить остаток долга. За 2018 год средний размер займа по ипотеке увеличился на 18%, а общий объем кредитов - на 5,4%.

"Сейчас на рынке обеспечиваются самые легкие условия заемщикам, в результате просрочек по кредитам все больше. И это проблема как для клиентов, так и для банков. При этом ипотека становится все более популярной – порядка 60% недвижимости в России покупается в кредит. При этом экономические тенденции на Западе показывают: эта цифра со временем дойдет до 95-98%, так как других возможностей приобрести квартиру у граждан крайне мало.

Соответственно, если ничего не менять, будет больше проблем на ипотечном рынке. А значит, нужно выработать механизм, который снимет большинство проблем для банков и заемщиков, но не ограничит доступ граждан к займам на покупку жилья. Это означает, что банки пересмотрят подход к требованиям по залогу, а также первоначальному взносу. Это меры защиты от проблемных кредитов.

Информационное письмо ЦБ – это не распоряжение и не обязательная директива, а рекомендация. Однако его можно рассматривать как сигнал, который банки, думаю, воспримут правильно. Коммерческие структуры постепенно будут вырабатывать новые правила игры и издавать внутренние распоряжения.

На мой взгляд, примерно через полгода регулятор огласит те же тезисы, но уже в виде обязательных требованиях к банкам, вместе с определенными советами по реорганизации работы. И ипотека в России будет регулироваться новыми, более взвешенными и менее рисковыми правилами", - заключает Давид

Автор: social.rueconomics.ru

Прощение долга после изъятия жилья изменит правила ипотечного рынка в России
Контакты:
Адрес:
Воеводина, стр. 152-д
119301
Москва,
Телефон:+7 269-815-31-24,
Электронная почта: contact@moja-tula.ru рекомендательный портал

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Нажимая кнопку «ДОБАВИТЬ», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных.
 
Читайте также
  • » «Никакого подвоха нет». Датский банк доплачивает клиентам за ипотеку

    Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предложил ипотечные кредиты по ставке в минус 0,5% годовых. Это первый случай, когда ипотеку выдают под отрицательные процентыТретий по величине банк Дании Jyske Bank предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых...

  • » ЦБ предупредил о риске «кредитной спирали» в России

  • » ​Набиуллина: основной этап оздоровления банков завершен

  • » Рынку ипотеки в России "пузырь" не страшен

    По количеству выданных кредитов в уходящем году рынок повторит рекорд 2014 года, и не исключено, что преодолеет ту отметку, допускают эксперты ФБА "Экономика сегодня". Что до риска "пузыря", рынку сег…

  • » «АлтайБизнес-Банк» лишился лицензии по решению Центробанка

    Отзыв лицензии у «АлтайБизнес-Банка» будет осуществлен с 19 января. Об этом стало известно из сообщения, опубликованного на сайте регулятора. Уточняется, что «АлтайБизнес-Банк» на 1 декабря 2017 год…

  • » Центробанк возложил функции временной администрации в Промсвязьбанке на УК ФКБС

    ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" (УК ФКБС) будет выполнять функции временной администрации в Промсвязьбанке. Такое решение в пятницу принял Центральный Банк России. В…

  • » Исход из "Финтеха": Visa и Mastercard стали заложниками Запада в "иранском сценарии" для России

    Исключение Центробанком западных компаний Visa и Mastercard из ассоциации "Финтех" связано с "санкционной войной". Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инн…

  • » Набиуллина рассказала, сколько еще продлится "чистка" банковского сектора

    Активная "чистка" банковского сектора будет продолжаться еще два-три года, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что оздоровление банковского сектора и ликвидация недо…

  • » "Альфа-банк" прекратил сотрудничество с оборонными компаниями из-за санкций

    Один из самых крупных банков России "Альфа-банк" объявил оборонным компаниям о прекращении их обслуживания из-за ограничительных мер. Об этом сообщил первый заместитель председателя совета директоров …

  • » Новая схема продаж квартир в новостройках изменит стоимость жилья

    Так как в новой схеме продаж квартир в новостройках застройщики потеряют возможность напрямую привлекать средства дольщиков, для получения кредитов им придется плотнее работать с банками, что повлечет…

  • » Ставки по ипотеке снизились до уровня 2014 года

    Ставки по ипотеке упали до рекордного уровня с 2014 года. Об этом сообщает агентство ипотечного жилищного кредитования. По данным АИЖК, с августа 2014 года главная ставка находилась на уровне 8% и вы…

  • » Инфраструктурная ипотека ускорит весь рынок ипотечного кредитования

    Развитие инфраструктурной ипотеки, хоть и не коснется физических лиц, в любом случае даст дополнительный толчок развитию всего рынка ипотечного кредитования, говорит доцент кафедры "Финансовые рынки" …

  • » Банк «Российский капитал» сократит 10% сотрудников главного офиса

    Банк «Российский капитал» до конца года сократит 10% сотрудников главного офиса в Москве. Об этом сообщили в пресс-службе банка. В сообщении говорится, что это стало возможным благодаря централизации…

  • » ЦБ: функции временной администрации в Бинбанке будет выполнять УК ФКБС

    Функции временной администрации в Бинбанке с 15 декабря будет выполнять ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". Такое решение принял Центральный Банк России. Как следует из…

  • » ЦБ заявил о пропаже кредитных досье в Промсвязьбанке

    Временная администрация выявила факты уничтожения кредитных досье корпоративных заемщиков на общую сумму 109,1 миллиарда рублей. Об этом заявил заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев. …

  • » ЦБ прогнозирует двукратный рост профицита ликвидности банковского сектора в 2018 году

    Профицит ликвидности банковского сектора вырастет в два раза в следующем году. Соответствующий прогноз озвучил первый заместитель председателя Центрального Банка России Сергей Швецов, выступая в ходе …

  • » Путин призвал защитить ипотечный рынок от финансовых «пузырей»

    Владимир Путин, президент Российской Федерации, призвал развивать рынок ипотечных бумаг. По словам главы государства, требуется обеспечить дальнейший рост ипотечного кредитования наряду со снижением …

  • » Лучшие условия для качественных заемщиков: рекордные снижения ставки по ипотеке запланированы на 2018 год

    Когда Центробанк перестанет жестко таргетировать инфляцию и опустит ключевую ставку в район 6-7%, то ипотечная ставка снизится к отметке 8%. Этот уровень мы можем увидеть уже к концу 2018 или середине…

  • » Эксперты составили десятку стран с самой дешевой ипотекой

    Многие ожидают, что через несколько лет в России исчезнет долевое участие в строительстве, вслед за чем изменится ситуация на рынке ипотечного кредитования. В Японии ставка по ипотеке составляет 1,21…

  • » Возвращение блудного капитала: санкции США работают на экономику России

    Опасения попасть под очередные санкции США могут вынудить российский бизнес вывести свои активы, размещенные за рубежом, вернув их в отечественную экономику. Такое мнение озвучили эксперты ФБА "Эконом…

  • » С пенсии отдам: банки переориентируются на пенсионеров по двум причинам

    Изменение банками политики выдачи кредитов людям пенсионного возраста связано с новыми экономическими условиями в России. О них ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и и…

  • » Группа ВТБ объявила о снижении ставок по ипотеке

    Группа ВТБ с 24 ноября снижает ставки по ипотеке. Предложение об их сокращении на 0,25 п.п. останется действительным до конца 2017 года. Соответствующую информацию представила пресс-служба ВТБ. Об эт…

  • » Допуск к гособоронзаказу укрепит финансовое положение Промсвязьбанка

    Центробанк поддержал включение Промсвязьбанка в перечень уполномоченных банков по сопровождению контрактов государственного оборонного заказа (ГОЗ). Как считает главный экономист Института фондового р…

  • » В Минстрое сделали прогноз о средней ставке по ипотеке

    Сейчас ставка по ипотеке на первичном рынке в среднем составляет 10,3 %, а на вторичном – 10,7 %, отметил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. На заседании президиума Общественного совета…

  • » Коррекция или ослабление: что ждет рубль к концу года

    Рубль может ослабнуть к концу года в силу ряда внешних факторов, тем не менее, коррекция курса будет незначительной, считают эксперты ФБА "Экономика сегодня". Серьезной коррекции курса рубля до конца…

  • » Опрос: 40% банков снизят ставку по ипотеке до конца 2017 года

    В России 40% банков намереваются снизить ставку по ипотеке до конца 2017 года. Соответствующие результаты опроса представили в Москве на круглом столе «Ипотека в России». Как сообщают респонденты в б…

  • » Греф прогнозирует падение ставок по ипотеке до рекордного минимума

    Не за горами ситуация, когда ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым российскими банками, снизятся до 5 % годовых. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф на Международном фестивале молодежи и ст…

  • » Военная ипотека в Сбербанке: снижение взносов, размер ставки, дистанционная подача заявки 

    После снижения первоначального взноса с 20% до 15% спрос на военную ипотеку в Сбербанке вырастет. А снижая первоначальный взнос или процентную ставку, Сбербанк стимулирует рост рынка ипотечного кредит…

  • » Новые-старые долги россиян: условия рефинансирования, предложения банков, причины отказа

    Основным препятствием для одобрения рефинансирования в банках становится не только плохая кредитная история, но и размер кредита. Он должен быть достаточно большой, и особенно это важно для ипотечных …

  • » Новая очередность погашения долгов по кредитам решит проблему выплат по неустойкам

    Поправки в закон о потребительском кредите серьезно меняют правила в порядке выплат для проблемных заемщиков. Сначала клиент банка будет выплачивать проценты по займу и сам долг, и только оставшиеся с…

  • » Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

    Оформить потребительский заем или кредитную карту достаточно просто. И даже если речь идет об автокредитовании, то и здесь потенциальному заемщику не потребуется затратить много времени и сил, ведь основную часть работы по оформлению документов берет на себя кредитный менеджер банка или автосалона.

  • » Ипотечное кредитование в России

    Благодаря усилиям правительства России ипотечное кредитование в нашей стране приобрело большую популярность и стало выгодно даже банкам


  • © «ИНФО онлайн», 2011 - 2019
    Закрыть